Od czego zależy zdolność pożyczkowa (kredytowa)?

Starasz się o kredyt bankowy albo pożyczkę pozabankową, ale obowiasz się odmowy i odrzucenia wniosku. Zobacz co wpływa na Twoją zdolność kredytową i wiarygodność w oczach banku lub firmy udzielającej pożyczki?

Od czego zależy zdolność pożyczkowa (kredytowa)?

Zdolność kredytowa

Algorytm i wpływ poszczególnych czynników w bankach i firmach pożyczkowych jest objęty ścisłą tajemnicą, ale powszechnie wiadomo o czynnikach, które mogą obniżyć lub podnieść Twoją zdolność kredytową. Są nimi:

  • wysokość dochodów – tutaj nie odkrywamy Ameryki, im więcej, tym lepiej;
  • stałość dochodów – pożyczkodawca będzie premiował wyżej osoby zatrudnione na umowę o pracę i pracujące w jednej firmie dłuższy okres czasu (najlepiej kilka lat), niż osobę na okresie próbnym, nawet jeśli ma wyższe dochody;
  • historia kredytowa – czyli czy posiadasz kredyt lub kredyty i jak je spłacasz bądź jak je spłacałeś w przeszłości. Najlepiej nie mieć żadnych zaległości. Powszechnie wiadomo też, że lepiej mieć spłacony kredyt z dobrą historią niż być czystą tablicą – w pierwszym przypadku bank wie, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, w drugim nie wie o Tobie nic;
  • stan cywilny – wyżej osoby są osoby pozostające w stałym związku, jeszcze wyżej z rodziną (dzieci);
  • wiek – najlepiej być osobą w średnim wieku;
  • posiadanie oszczędności – jeśli udajesz się po kredyt bankowy, to najlepiej jeśli je masz i możesz to bankowi udowodnić, parabanki nie stawiają takich wymagań;
  • zabezpieczenia – jeśli kredytem chcesz finansować np. zakup pojazdu i zakupiony pojazd może stanowić zabezpieczenie kredytu, to powinno ułatwić uzyskanie środków;
  • gwarant - dodatkowy poręczyciel / gwarant / żyrant może ułatwić uzyskanie pożyczki / kredytu, powinien on być również tańszy

Nowy / znany klient

Jeśli jesteś klientem z ulicy, to firma udzielająca pożyczki (lub bank) do oceny Twojej wiarygodności wykorzysta część cech wymienionych już powyżej:

  • Płeć
  • Wiek
  • Wykształcenie
  • Zawód/stanowisko w firmie
  • Sektor gospodarki
  • Forma zatrudnienia/prowadzenia działalności
  • Okres zatrudnienia/prowadzenia działalności
  • Stan cywilny

Jeżeli jesteś już klientem firmy pożyczkowej X lub banku Y, to instytucja taka do budowy swojego modelu współpracy z klientem wykorzysta dane, które zgromadziła na temat dotychczasowej współpracy:

  • Okres posiadania rachunku
  • Liczba aktywnych rachunków
  • Średnie/maksymalne/minimalne salda rachunków
  • Średnie obroty
  • Liczba i kwoty wykonywanych transakcji
  • Rodzaj wykonywanych transakcji
  • Występowanie opóźnień w spłacie i ich wielkość
  • Występowanie i wielkość przekroczeń przyznanego limitu
  • Poziom wykorzystania limitu

Nie bez kozery więc najlepiej: 

  • biorąc pod uwagę pożyczkę pozabankową, warto starać się o pożyczkę w firmie, z której usług już korzystaliśmy - powinno być najłatwiej

albo

  • biorąc pod uwagę kredyt bankowy warto mieć dobrą historię współpracy z bankiem i rozpocząć poszukiwania kredytu od banku, w którym mamy konto.
Od czego zależy zdolność pożyczkowa (kredytowa)?
4.5 / 5 (90%)


«« Poprzedni «« Pożyczka prywatna - jak nie dać się oszukać?
    »» Następny »» Jak sprawdzić BIK? Czy jestem w BIK?
Od czego zależy zdolność pożyczkowa (kredytowa)?

 

Polub naszą stronę i otrzymuj powiadomienia o ofertach pożyczek!